Микрозаймы предоставляет Фонд «Микрокредитная компания Фонд развития малого и среднего предпринимательства ЗАТО Северск».
Правила предоставления микрозаймов:
- Получателями микрозаймов могут быть субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), зарегистрированные на территории ЗАТО Северск и осуществляющие деятельность на территории ЗАТО Северск и в городе Томске.
- Срок деятельности субъектов МСП с момента государственной регистрации составляет не менее 6 (шести) месяцев на дату обращения за получением микрозайма.
В случае прохождения военной службы в рамках мобилизации субъектом МСП предусмотрена процедура реструктуризации задолженности по действующему договору микрозайма.
Информация об условиях предоставления процедуры реструктуризации задолженности размещена на официальном сайте Фонда в разделе Официальные документы.
Размеры микрозаймов – от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей.
Максимальный размер микрозайма:
- 1 000 000 рублей – для субъектов МСП, действующих менее 1 года;
- 2 000 000 рублей – для субъектов МСП, осуществляющих деятельность по ОКВЭД 45-47.99 (Торговля оптовая и розничная; ремонт автотранспортных средств и мотоциклов), действующих более 1 года;
- 4 000 000 рублей - для субъектов МСП, действующих 1 год и более (за исключением получающих микрозайм в целях осуществления предпринимательской деятельности по коду ОКВЭД 45-47.99 «Торговля оптовая и розничная; ремонт автотранспортных средств и мотоциклов»);
- 5 000 000 рублей – для субъектов МСП, являющихся юридическими лицами, включенными в реестр резидентов территорий опережающего развития.
Сроки предоставления микрозаймов – от 3 (трех) месяцев до 3 (трех) лет.
Максимальный срок предоставления микрозайма:
- 2 (два) года – до 2 000 000 рублей;
- 3 (три) года – до 5 000 000 рублей.
Цели предоставления микрозаймов:
- вложение во внеоборотные активы (приобретение основных фондов, строительство, капитальный ремонт или реконструкция нежилых помещений, используемых для предпринимательской деятельности);
- пополнение оборотных средств;
- обеспечение исполнения контрактов при участии в торгах в соответствии с Федеральным законом №44-ФЗ и №223-ФЗ, а также на торговых площадках Государственной корпорация по атомной энергии «Росатом»;
- рефинансирование целевых кредитов, привлеченных в российских кредитных организациях для осуществления категорий видов экономической деятельности, установленных Правилами предоставления микрозаймов (в том числе: на пополнение внеоборотных активов (приобретение основных фондов, строительство, капитальный ремонт или реконструкция нежилых помещений, используемых для предпринимательской деятельности), пополнение оборотных средств).
Микрозаймы не предоставляются на следующие цели:
- произведение расчетов по заработной плате;
- осуществление налоговых и иных обязательных платежей;
- оплата текущих расходов по обслуживанию кредитов и займов (перекредитование)
- арендные платежи;
- производство подакцизных товаров;
- приобретение подакцизных товаров с целью дальнейшей реализации.
Виды обеспечения (предоставление микрозаймов без обеспечения не допускается):
- поручительство физических лиц;
- поручительство ООО "Гарантийный Фонд Томской области";
- залог (исключительно залог нежилых зданий (помещений), земельных участков, производственного оборудования, транспортных средств, специальной техники) или банковская гарантия.
Информация о расходах заявителя/заемщика
Информация о возможных расходах, связанных с подготовкой и оформлением заявителем документов для договора микрозайма и возможных расходах, связанных с оформлением и подписанием заемщиком документов при подписании договора микрозайма.
Заявителю необходимо:
1. Собрать и оформить документы необходимые для оформления заявления на микрозайм, произвести оплату этих услуг по тарифам бухгалтерской или консалтинговой службы для подачи на микрозайм (если бухгалтерские услуги предоставляются сторонней (на аутсорсинге) организацией / бухгалтером для заявителя);
2. Выбрать уполномоченную оценочную компанию и оплатить проведение оценки залогового имущества (при предоставлении в качестве обеспечения по микрозайму залогового имущества).
Заемщику необходимо:
3. Выбрать страховую компанию и оплатить страхование жизни (если по договору микрозайма в качестве обеспечения предоставлено поручительство) или страхование залога (если по договору микрозайма в качестве обеспечения предоставлен залог имущества);
4. Выбрать нотариуса, оформить и оплатить нотариальное удостоверение согласия супруга / супруги на совершение сделки по получению микрозайма (для состоящих в браке).
До 1 000 тыс. руб. не требуется залог (только поручительство).
Процентные ставки по микрозаймам:
В зависимости от категории заемщиков, которым предоставляется микрозайм, применяется дифференцированный подход к определению процентной ставки за пользование микрозаймом.
Приоритетные направления:
-
-
субъект МСП создан женщиной, зарегистрированной в качестве индивидуального предпринимателя или являющейся единоличным исполнительным органом юридического лица и (или) женщинами, являющимися учредителями (участниками) юридического лица, а их доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества составляет не менее 50%, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества;
-
субъект МСП является субъектом социального предпринимательства (критерии отнесения к субъекту социального предпринимательства установлены в Федеральном законе от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», а также в Приказе Министерства экономического развития Российской Федерации от 29.11.2019 № 773 «Об утверждении порядка признания субъекта малого и среднего предпринимательства социальным предприятием и порядка формирования перечня субъектов малого и среднего предпринимательства, имеющих статус социального предприятия);
-
субъект МСП создан физическим лицом старше 45 лет (физическое лицо старше 45 лет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо старше 45 лет и владеющее не менее чем 50% доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества), являющийся вновь зарегистрированным и действующим менее 1 (одного) года на момент принятия решения о предоставлении микрозайма;
-
-
субъект МСП является сельскохозяйственным производственным или потребительским кооперативом, или членом сельскохозяйственного потребительского кооператива – крестьянским (фермерским) хозяйством в соответствии с Федеральным законом от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»;
-
субъект МСП осуществляет реализацию проекта в сферах туризма, экологии или спорта;
-
субъект МСП осуществляет экспортную деятельность;
-
субъект МСП относится к молодежному предпринимательству (физическое лицо до 35 лет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо до 35 лет, владеющее не менее чем 50 % доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью или складочном капитале хозяйственного товарищества либо не менее чем 50 % голосующих акций акционерного общества).
При реализации приоритетных проектов субъектом малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным на территории ЗАТО Северск, осуществляющим свою деятельность на территории города Томска, процентная ставка по микрозайму равна 6 % годовых.
При реализации приоритетных проектов субъектом малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории ЗАТО Северск, являющегося моногородом, процентная ставка по микрозайму равна 1/2 (одной второй) ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма. При расчете процентной ставки следует руководствоваться размером ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма и указанной на официальном сайте Банка России – www.cbr.ru.
Для субъектов малого и среднего предпринимательства, не реализующих приоритетные проекты, процентные ставки по микрозаймам соответствуют, в зависимости от видов экономической деятельности согласно коду ОКВЭД2 Заявителя (на основании выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей / юридических лиц) от 6 до 10% в соответствии с таблицей:
|
Виды деятельности согласно ОКВЭД
|
%
ставка
|
|
Раздел А. Сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство.
Раздел C. Обрабатывающие производства.
Раздел D. Обеспечение электрической энергией, газом и паром; кондиционирование воздуха.
Раздел E. Водоснабжение; водоотведение, организация сбора и утилизации отходов, деятельность по ликвидации загрязнений.
Раздел P. Образование.
Раздел Q. Деятельность в области здравоохранения и социальных услуг.
Раздел R. Деятельность в области культуры, спорта, организации досуга и развлечений (кроме класса 92 ОКВЭД2 «Деятельность по организации и проведению азартных игр и заключению пари, по организации и проведению лотерей»).
Раздел S. Предоставление прочих видов услуг.
Раздел T. Деятельность домашних хозяйств как работодателей; недифференцированная деятельность частных домашних хозяйств по производству товаров и оказанию услуг для собственного потребления.
|
6 %
|
|
Раздел H. Транспортировка и хранение.
Раздел J. Деятельность в области информации и связи.
|
8 %
|
|
Раздел F. Строительство.
Раздел G. Торговля оптовая и розничная; ремонт автотранспортных средств и мотоциклов.
Раздел I. Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания.
Раздел M. Деятельность профессиональная, научная и техническая.
Раздел N. Деятельность административная и сопутствующие дополнительные услуги.
|
10 %
|
Обязанность заемщика:
- в течение срока действия договора микрозайма обеспечить сохранение численности штата до конца календарного года, в котором сумма микрозайма подлежит возврату.
Информация о рисках заемщика:
Информация о рисках связанных с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору микрозайма и возможных негативных финансовых последствиях
В соответствии с условиями договора микрозайма установлены следующие виды неустоек:
- в размере 0,3% от подлежащей возврату суммы микрозайма за каждый день просрочки оплаты согласно графику платежей;
- в размере 0,5% от подлежащих уплате процентов за пользование суммой микрозайма за каждый день просрочки оплаты согласно графику платежей.
В случае просрочки внесения оплаты согласно графику платежей, Фонд имеет право предъявить заемщику требование о полном возврате оставшейся суммы займа, уплате процентов за пользование суммой займа, а также неустоек за просрочку в вышеуказанном размере.
Кроме того, Фонд вправе удовлетворить свои требования посредством предоставленного заемщиком обеспечения:
- при обеспечении в виде поручительства Фонд направляет уведомление поручителю о необходимости произвести оплату просроченных заемщиком денежных сумм;
- при обеспечении в виде залога Фонд обращает взыскание на заложенное имущество.
В случае неудовлетворения предъявленных требований Фонда в добровольном порядке Фонд имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании сумм задолженностей с возложением на проигравшую сторону всех понесенных Фондом судебных издержек.
В период распространения новой короновирусной инфекции (COVID-19) Фонд осуществлял следующую поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства ЗАТО Северск:
- предоставление микрозаймов в размере до 300 тыс. руб. на срок до 2-х лет по льготной ставке (ключевой ставке Банка России на дату заключения договора микрозайма) на уплату арендной платы по договорам аренды имущества;
- реструктуризация задолженности по заключенному с Фондом договору микрозайма (отсрочка основного долга и процентов на срок до 6 месяцев).
